为打击电信网络诈骗及洗钱等违法犯罪行为，人行近期监管升级，各商业银行按要求配合公安部门，核查电信诈骗账户，全面排查所有企业对公账户！

近期，企业负责人要留意接听银行电话，拒接或不接将被视为无法联系，冻结账户！

央行、银行公安联合出手

4月底，深圳市公安与银行主管部门联手，开展打击整治涉诈银行对公账户违法犯罪行动，千家企业账户被冻结。

5月初，人民银行和浙江省公安厅刑侦总队坚决斩断电信网络新型违法犯罪和跨境赌博资金链也涉及到了对公账户的问题。最重要的惩罚是暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。

近日，又一个省也展开了行动。

安徽省合肥市要求各银行坚决打击整治涉及银行对公账户的诈骗行为。

• 一人开多户、一个地址注册多家企业、多人组织开户的高危情况，一旦发现必须由公安机关列为重点电诈黑产线索及时开展侦查。

诈骗行为的发生，银行负有不可推卸的责任。刚才也说了浙江的部分银行网点已经被暂停新开立单位银行账户业务。

存在以下情况的企业要重点关注！

1、一人多企、一人多户、一址多照

2、经营地址为“自主申报、住所申报”

3、无深户、无居住证、无社保的三无人员

4、首次开户的企业法人代表年纪偏大或偏小（小于25或大于65岁）

5、身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等。

遇到这种情况，企业应该如何解决呢？

1、首先，公司一定保证要合法正规真实经营

2、其次，及时和所属银行网点进行沟通、按要求提供相关真实经营的证明材料申请解冻（比如：房租水电发票、场地租赁合同、公司社保、交易往来合同等等）

3、注册地址必须有与执照名称一致的挂牌，办公室要安排人员留守，配合银行临时决定的上门核查。

特别需要注意：

1、银行工作人员在电话抽查时不会索要银行密码，要银行密码的一律是诈骗电话，企业法人一定拒绝回答；

2、如果确实记不清、不知道怎么回答可以告知银行工作人员现在不方便接听电话，稍后再拨或者找出对应公司执照告知答案；

4、交流过程中法人一定需要给予正面积极答复；如果知晓确定有开户行未接来电，建议及时回复并做好沟通。

银行对公账户原本是作为企业日常转账、结算、现金收付的结算账户，但却被一些不法分子利用，成为“洗钱”工具！银行作为监管机构，采取控制措施，降低风险本无可厚非。

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